💰 Early Retirement Dashboard

Entnahmeplanung für Österreich — 3.000 € netto/Monat, Pension ab 63, KESt & Inflation berücksichtigt. Alle Werte sind Regler — sofort neu berechnet.

🇦🇹 Österreich · KESt 27,5 % 🎂 Alter 53 🏁 Ausstieg ~55–56 🏛️ Pension ab 63 📆 Stand Okt 2026

📊 Ergebnis auf einen Blick

Alle Berechnungen netto nach KESt, inflationsangepasst. Pension ab 63 reduziert den Depot-Bedarf automatisch.

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Gesamtvermögen (heute)

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Entnahmerate Jahr 1

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Reicht bis (normal)

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Reicht bis (worst case)

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Reicht bis (best case)

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Die-with-Zero-Urteil

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📉 Kapitalverlauf bis Alter 100

Drei Szenarien, gleiche Entnahme (3.000 € netto, inflationsangepasst, ab 63 minus Pension). Worst Case enthält Sequenz-Schock: −15 % in den ersten 2 Entnahmejahren.

Normal Best (+2 pp) Worst (−2,5 pp + Schock)

💼 1 · Vermögen (Assets)

Bestände eingeben. Kurse für BTC/ETH/Gold/Silber kommen per Live-Button oder manuell.

📈 Aktien gesamt (€) 🧺 ETFs gesamt (€) 🪙 Gold (Unzen) 🥈 Silber (Unzen) ₿ Bitcoin (BTC) Ξ Ethereum (ETH) 💶 Cash-Puffer extra (€, neben Monatsreserve)

💱 Kurse (editierbar · Live-Button überschreibt)

BTC (€) ETH (€) Gold (€/oz) Silber (€/oz)

Noch keine Live-Kurse — Defaults sind Schätzwerte Okt 2026. Bitte prüfen.

📈 2 · Annahmen (editierbar)

Ziel netto / Monat (€) — 3000 Aktuelles Alter — 53 Ausstieg mit (Alter) — 56 Plan bis Alter (Lebenserwartung) — 90 Pension netto / Monat ab 63 (€) Sparrate bis Ausstieg (€/Monat) Inflation p.a. (%) KESt auf Kapitalerträge (%)

Rendite-Annahmen (brutto p.a., vor KESt)

Aktien/ETFs (%) Gold (%) Silber (%) BTC (%) ETH (%) Cash (%)

Wie wird die KESt eingerechnet?

Netto-Rendite ≈ Brutto × (1 − 0,7 × KESt). Annahme: ca. 70 % des Wertzuwachses sind steuerpflichtige Gewinne (Thesaurierer + Teilverkäufe). Entnahmen selbst werden als Kapitalverzehr + Steuer auf Gewinnanteil modelliert — bewusst konservativ.

🛡️ 3 · Puffer & Lombard-Strategie

Cash-Puffer (Monatsausgaben) — 15 Lombardkredit nutzen? Lombardzins p.a. (%) Max. Beleihung Depot (%)

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⚖️ 4 · Szenarien-Vergleich

Best = +2 Prozentpunkte Rendite · Worst = −2,5 Prozentpunkte + Crash −15 % in den ersten beiden Entnahmejahren (Sequenzrisiko).

Szenario	Ø Netto-Rendite	Reicht bis Alter	Rest mit 90	Urteil

Modell „Die with Zero“ vs. „Kapitalerhalt“

Modell	Logik	Dein Ergebnis (normal)

🗓️ 5 · Monats-Dashboard

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Bedarf Monat (heute)

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Pension ab 63 / Monat

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Puffer-Reichweite

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Kreditrahmen (Beleihung)

Asset	Menge	Kurs	Wert heute	Anteil

🧭 6 · Strategischer Fahrplan

Phase 1 — bis Ausstieg (53 → 56): weiter 2.000 €/Monat sparen, Einzelaktien schrittweise in ETFs umschichten (Ziel 20/80, KESt 27,5 % auf Gewinne einplanen), Cash-Puffer auf 15 Monate halten.

Phase 2 — Ausstieg → 63: Depot finanziert 3.000 € netto voll. Entnahme-Reihenfolge: Cash-Puffer → Gewinne (Aktien/ETF) → Gold/Krypto nur bei Rebalancing. Im Crash: Puffer strecken, nichts verkaufen.

Phase 3 — ab 63: Pension deckt Teil des Bedarfs, Depot nur noch Restlücke. Ziel: Kapitalerhalt, Depot als Zusatzpension bis 90+.

Wann Lombard statt Verkauf?

Nur wenn (a) Crash > 20 % und Puffer < 6 Monate, oder (b) gezielt zur Steuerstundung (Gewinne nicht realisieren). Max. 40 % Beleihung, Rückzahlung aus Erholung/Pension. Zins (Default 5,5 %) frisst Rendite — kein Dauerzustand.